中国人民银行


关于印发《城市信用合作社联合社管理规定》的通知

1996年6月20日，中国人民银行

人民银行各省、自治区、直辖市分行、计划单列市分行：
现将《城市信用合作社联合社管理规定》（以下简称《规定》），印发你们，请遵照执行。本通知下发前设立的城市信用合作社联合社按此《规定》进行规范。请各分行将执行中遇到的问题和建议及时向总行报告。

城市信用合作社联合社管理规定

第一章 总 则
第一条 为加强对城市信用合作社联合社（以下简称联社）的管理，根据《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法规，制定本规定。
第二条 联社是由市区内城市信用合作社（以下简称城市信用社）出资组成的金融机构，是城市信用社的联合组织，为独立的企业法人。
第三条 联社必须贯彻执行国家各项金融法律、法规、规章和方针、政策，其业务活动应以为城市信用社提供服务，促进城市信用社的发展为宗旨。
第四条 经中国人民银行授权，联社对当地城市信用社进行行业归口管理，监督和协调。
第五条 联社依法接受中国人民银行的管理、监督和稽核。

第二章 设立、变更和终止
第六条 设立联社，须经中国人民银行地（市）、省（自治区、直辖市）分行逐级审核，报中国人民银行总行审批。
第七条 联社设在地级城市，名称为“××市城市信用合作社联合社”。
联社可设一个营业部，不得设立其他分支机构。
第八条 申请设立联社，应具备以下条件：
（一）当地市区城市信用社机构数量8家以上；
（二）最低实收资本为80万元人民币，每家城市信用社出资金额不得超过10万元人民币。
（三）所有城市信用社必须与原行政挂靠单位实行人、财、物完全脱钩。
第九条 设立联社应经过筹建和开业两个阶段。
第十条 申请筹建联社，应向中国人民银行提交下列材料一式三份：
（一）筹建申请报告；
（二）筹建可行性报告；
（三）筹建方案；
（四）筹建人员名单及其简历；
（五）城市信用社与其行政挂靠单位脱钩协议；
（六）联社发起人协议书；
（七）中国人民银行要求提交的其他材料。
第十一条 筹建申请经批准后方可筹建，筹建期限为6个月。筹建期满未达到开业标准者，原批准文件自动失效。如遇特殊情况，经中国人民银行批准可适当延长期限，但最长不得超过一年。筹建期内不得从事金融业务活动。
第十二条 联社筹建就绪，应向中国人民银行提出开业申请，并提交下列资料一式三份：
（一）开业申请报告；
（二）章程草案；
（三）法定验资机构出具的验资证明；
（四）拟任法定代表人和主要负责人的名单、简历；
（五）营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的材料；
（六）中国人民银行规定的其他文件材料。
第十三条 经批准开业的联社，由中国人民银行颁发《金融机构法人许可证》，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。
第十四条 联社有下列变更事项的，应当经中国人民银行批准：
（一）变更注册资本金；
（二）调整业务范围；
（三）更换法定代表人及主要负责人；
（四）修改章程；
（五）变更营业地址；
（六）中国人民银行规定的其他变更事项。
第十五条 中国人民银行认为联社对城市信用社不能进行有效管理时。可责令其重组或改组理事会。
第十六条 联社有下列情形之一的，中国人民银行可令其进行歇业整顿、对其进行接管，直至缴销其《金融机构法人许可证》。
（一）经营管理不善；
（二）严重违规经营；
（三）资不抵债；
（四）法定代表人有严重经济问题；
（五）中国人民银行认定的其他问题。
第十七条 联社在城市合作银行成立之后自动终止。

第三章 组织机构
第十八条 联社实行社员制。社员是指在联社章程上签名盖章、认缴出资，并以出资额对联社承担责任的城市信用社。凡设立联社的城市，市区内城市信用社，必须参加联社，成为联社的社员。
第十九条 联社实行民主管理，社员大会是联社权力机构，由社员派出的代表组成，每个社员可选派一名代表。社员不论出资多少，都只拥有一票表决权。社员大会每年召开一次，必要时可召开临时社员大会。
第二十条 社员大会履行下列职责：
（一）听取和审议联社理事会、监事会的工作报告；
（二）审查和批准联社年度预决算方案和利润分配方案；
（三）对联社业务范围的调整作出决议；
（四）对联社注册资本的增加作出决议；
（五）选举和罢免联社理事会成员；
（六）修改联社章程；
（七）讨论并决定其他重大事项。
第二十一条 联社设理事会，理事会是社员大会闭会期间的执行机构。其成员由社员大会选举和罢免。理事会成员中非社员理事不得超过理事会成员的20％。
理事任期三年，可连选连任。
第二十二条 理事会履行下列职责：
（一）召集和主持社员大会，向社员大会报告工作；
（二）组织实施社员大会决议；
（三）协调社员之间的关系；
（四）听取和审查联社主任的工作报告；
（五）审定联社的经营方针、年度业务经营计划；
（六）制定联社的年度财务预、决算方案；
（七）决定联社内部管理机构的设置；
（八）聘任和解聘联社主任、副主任及联社其他高级管理人员；
（九）制定联社基本管理制度。
第二十三条 理事会会议每半年召开一次，由理事长召集并主持。理事长因特殊原因不能召集、主持时，可委托副理事长或其他理事召集、主持。遇有特殊情况时，可召开临时会议。
第二十四条 理事会会议须有全体理事的三分之二以上出席时，才能召开，会议决议须经参加会议的全体理事中半数以上同意方为有效。
联社社员少于15（含15）家的，理事会和社员大会可以合二为一。
第二十五条 联社设监事会。监事会为联社的内部监督机构，监事会由联社社员代表、联社职工代表等组成。
联社社员少于10家的，可以设一至二名监事。
联社理事、联社主任、副主任及联社主要财务、会计人员不得担任联社监事。
第二十六条 监事会或者监事行使下列职权：
（一）监督检查联社财务；
（二）对联社理事、联社主任履行职务时违反法律、法规、规章或者联社章程的行为进行监督；
（三）维护社员和职工的合法权益；
（四）列席理事会会议，对理事会决议提出询问、质询；
（五）建议召开临时社员大会；
（六）章程规定的其他职权。
第二十七条 理事会成员资格：
（一）年龄65周岁以下；
（二）从事过5年以上经营管理工作；
（三）没有犯罪记录。
第二十八条 监事会成员资格：
（一）年龄65周岁以下；
（二）具有会计师、经济师、审计师以上职称；
（三）没有犯罪记录。
第二十九条 联社实行理事会领导下的主任负责制。联社主任为联社的法定代表人。
第三十条 联社主要负责人任职前须经中国人民银行进行资格审查。

第四章 职 责
第三十一条 经中国人民银行授权，联社具有管理职能，是以管理为主的管理经营型金融机构。其具体职责如下：
（一）拟定行业自律制度；
（二）协调社员之间的关系；
（三）向中国人民银行反映城市信用社的要求。
（四）负责行业性的职工技术培训、年度评比工作；
（五）统一组织城市信用社职工的录用、教育；
（六）组织有关城市信用社信息和经验交流；
（七）统一负责印制城市信用社帐表、凭证；
（八）对城市信用社主任任职资格及变更事项进行初审；
（九）综合汇总城市信用社的会计、统计报表和财务报表，定期上报人民银行；
（十）督促城市信用社加强安全保卫工作；
（十一）对城市信用社大额贷款、重大财务支出进行监督管理；
（十二）中国人民银行授权的其他管理工作。

第五章 业务及管理
第三十二条 联社营业部可经营下列业务：
（一）办理城市集体企业、私营企业和个体工商户的存款、贷款和结算业务；
（二）组织管理城市信用社的联合贷款；
（三）组织城市信用社之间的资金调剂；
（四）办理城市信用社的结算业务；
（五）办理经中国人民银行批准的其他金融业务。
第三十三条 联社营业部的经营实行资产负债比例管理。
第三十四条 联社在当地人民银行开户，并按规定缴存存款准备金和提取呆帐准备金。
第三十五条 联社执行中国人民银行制定的利率政策。
第三十六条 联社应按规定向中国人民银行报送信贷、现金计划执行情况，报送会计报表、统计报表、财务报告及中国人民银行要求报送的其他统计资料和会计资料。联社对所报报表、资料的真实性、准确性负责。
第三十七条 联社的财务管理和工资福利待遇，比照当地城市信用社办理。

第六章 罚 则
第三十八条 联社违反本规定第二章的规定，具有下列行为之一的，中国人民银行可对其进行处罚。
（一）未经批准擅自设立联社分支机构或无中国人民银行颁发的《金融机构法人许可证》经营金融业务的；
（二）向中国人民银行报送虚假文件、资料的；
（三）擅自变更本规定第十四条规定的内容之一的。
中国人民银行可视情节采取下列措施予以处罚：
（一）责令其限期纠正；
（二）没收违法所得，并处以违法所得一倍以上三倍以下罚款；
（三）没有违法所得的，处以一万元以上三十万元以下罚款；
（四）撤销其分支机构。
第三十九条 联社违反本规定第三十二条规定的，中国人民银行可视情节采取下列措施予以处罚：
（一）责令其停止违法行为；
（二）没收违法所得，并处以违法所得一倍以上五倍以下罚款；
（三）没有违法所得的，处以十万元以上五十万元以下罚款；
（四）吊销其《金融机构法人许可证》。
第四十条 联社违反本规定第三十三条、第三十四条、第三十五条规定的，中国人民银行可视情节采取下列措施予以处罚：
（一）责令其限期纠正；
（二）没收违法所得，并处以违法所得一倍以上三倍以下罚款；
（三）没有违法所得的，处以一万元以上三十万以下罚款。
第四十一条 联社不按规定向中国人民银行报送有关文件、资料的，或者报送的资料不真实的，中国人民银行可视情节采取下列措施予以处罚：
（一）责令改正；
（二）处以一万元以上十万元以下罚款。
第四十二条 联社未能履行其职责，对城市信用社管理不善的，中国人民银行可以建议社员大会将联社主任罢免或建议理事会将联社主任解聘，必要时，中国人民银行可终止联社主任的任职资格，直至责令联社重组或改组理事会。
第四十三条 对联社其他违法、违规事项的处罚，参照《中华人民共和国商业银行法》执行。
第四十四条 本规定规定的行政处罚，由中国人民银行决定并执行。当事人对处罚决定不服的，可以依法申请复议，对复议决定不服的，可以在接到复议决定书之日起15日内向人民法院起诉。逾期不申请复议和起诉，又不执行处罚决定的，由作出处罚决定的机关强制执行或者申请人民法院强制执行。
复议期间和人民法院审理期间，原处罚决定不终止执行。

第七章 附 则
第四十五条 本规定由中国人民银行制定、解释、修改和补充。
第四十六条 本规定自印发之日起施行。





　　近年来，随着经济的飞速发展，人口流动越来越频繁。不可否认人口流动频繁给社会管理带来不少问题。法院送达难也是近年来比较突出的一个问题，诸多案件常常因为各种法律文书送达困难而搁浅，我国《民事诉讼法》第八十四条规定：“受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。”可见公告送达的适用条件之一是“受送达人下落不明。”公告送达作为穷尽送达方式后的一种送达形式，有诸多限制。 “送达难”一直成为案子难办的重要原因，公告送达方式亟待改进。
一、离婚“送达难”的表现

　　离婚案件送达难，其一难在于当事人不配合。目前交通、通信发达，人口流动性强，即使在农村也不例外。离婚案件法律文书的送达，需要当事人积极配合，如果当事人配合法院工作案件很好处理，如果不配合法院，和法院工作人员“躲猫猫”，故意隐匿自己的行踪，陷法律于尴尬之中。我国《民事诉讼法》对案件受理后送法诉状副本有时间限制，一旦当事人不配合，送达就不能及时有效的进行，于是出现一些规避法律规定的做法，如法院收到诉状副本后，违反先受理后送达的规定，却先把诉状副本送达了才给予立案。“送达难”导致一些案件常常很难在审限内办结，部分当事人对此颇为不满。司法改革的深化对程序正义的要求也越来越严格，法院如果连法律文书都送不出去如何保障程序正义。其二送达方式比较单一，目前我国民事诉讼法规定了直接送达、留置送达、公告送达等六种送达方式，种种送达方式限制较多，送达程序不简化，种类虽繁多，但这已经远远不能满足日益增长的司法需求，简单的送达方式和便捷、高效的司法改革要求相矛盾。一些新兴的送达方式亟待引入法律规范文本之中。此外送达回证的形式也需要改进，例如电话送达。这种方式成本低、效率高。电话通知后，可将电话录音或者通话记录作为送达证明记录在卷即可完成送达，还要求送达回证无形之中给法院工作带来不便。其三，简易程序不简化，当然简易不等同简化，人为的导致“送达难”。众多案件虽然适用简易程序审理，但还是参照普通程序来审理，除了没有合议庭之外，其他程序都按照普通程序来进行，简易程序怎么能简化？按照民事诉讼法设立简易程序的要旨，不外乎给当事人提供高效的司法服务。照此说来送达也应该给予简化，可是现状不是如此，法院主要的送达方式还是直接送达，法律文书送达之后还需要在送达回证上签字表示签收。而通过电话、稍口信等简单有效的方式常常不为重视。实际上民事诉讼法已经规定简易程序可以采用电话、带信等方式送达。

二、离婚公告送达的现状

　　最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉若干问题的意见》第151条规定：“夫妻一方下落不明，另一方诉至人民法院，只要求离婚，不申请宣告下落不明人失踪或死亡的案件，人民法院应当受理，对下落不明人用公告送达诉讼文书。”公告送达方式的效果如何？从法院受理的一些离婚案件中我们可以看出一些端倪，通常而言，公告送达的案件常常刊登在报纸上，这些报纸大多是专业性报纸，除了司法机关内部人员，社会很难接触到这些报纸，试想有谁去关注报纸上那一小块公告？把公告刊登在专业性报纸上实质上成为了一种形式。在实际生活中，把公告刊登在当地的早报、晚报上远远比专业性的报纸上强得多。

　　离婚公告送达因一方当事人下落不明通常适用普通程序，但实际上从现有的法律规定上来看，“下落不明”和普通程序没有必然的联系，只是当事人起诉时一方下落不明才可使用普通程序，普通程序较简易程序有诸多的限制，然而当追求程序正义的时候我们是否多考虑一下当事人的实体权益，当公告流于形式，实质上无形之中剥夺了当事人参与诉讼答辩的权益。公告送达更像是法院在送达不能情况下的一种技术处理手段; 通过这种技术手段, 法院能够符合程序的进行裁判。贝斯勒在其《法律原则——一个规范的分析》中所指出的：“通知的权益和发表意见的机会是如此之根本，以至于只有存在最重大的理由，并且尽一切可能保护被告的利益时，才可剥夺。”许多法院在适用公告送达和缺席审判时, 忽略了当事人应该承担的举证责任, 在质证的过程中存在较大的随意性, 从而导致程序上存在瑕疵甚至影响实体处理的公正。公告送达的未必一定是下落不明，一般是根据原告所提供的材料进行裁定是否适用公告送达，法院极少进行实地调查以核实相关情况。由于法院在审查公告送达的适用条件时不够严格，使得许多实际上不具备公告送达条件的案件适用了公告送达。有些离婚公告送达的案件，法院已经判决离婚了，被告却出现了，不排除在判定当事人下落不明中，有部分诉讼参与人弄虚作假以达到离婚的目的，最高法的司法解释规定：一方当事人下落不明满两年，可以判决离婚。

　　公告送达的方式不仅仅是刊登在报纸，可以在法院网站上或者其他网站上，也可以在法院周围张贴公告，但是从目前的送达情况来看多数公告通过《人民法院报》报纸刊登。登报无形之中增加了当事人的诉讼成本，不理解的当事人会以为法院在乱收费，从送达效果上来说也只是为了程序合法。程序是合法了但是当事人的实体权利却被无形之中剥夺，公告送达的一方常常因下落不明缺席审理承受不利的法律后果。婚姻案件公告送达，法院通常只需要下落不明满两年的证据就可以判决离婚上文已有叙述，但这一般而言只判决离婚只解除婚姻关系，对于子女抚养问题，夫妻共同财产的分割却采取回避的态度另案处理，这也为离婚留下一些隐患，有的当事人通过另案处理规避债务，有的当事人躲避子女抚养义务。

三、离婚公告送达的几点建议

　　1、明确“下落不明”，对于“下落不明”从认定主体、认定程序、审查标准应给予一个明确的界定。最高人民法院有关司法解释明确规定，“下落不明”是指公民离开最后居住地后没有音讯的状况”。下落即着落，去处。下落不明指不知道要寻找的人或物在什么地方。那么以谁不知道为标准呢？是当事人？还是法院办案人员？对此我国民事诉讼相关规定匮乏，因下落不明而随意适用公告送达很普遍。“下落不明”标准不统一造成当事人利用法律空白，以达到有利于己方的法律后果。因此建议规定“下落不明”严格认定的条件，参照《民事诉讼法》关于宣告失踪，宣告死亡的申请条件，下落不明的适用条件是受送达人失去音讯达到一定期限(两年为宜)，以当事人经常居住地为准，判断是否失去音信，对于那些和亲属有电话联系，但亲属不知其具体地址的不宜认定为下落不明；二是规范“下落不明”认定程序，形式审查和实质审查相结合，形式审查指必须有相关基层组织或公安机关的证明，实质审查是指办案人员要到被告原住所地，向住所地邻居，社区了解情况后，经核实，确实不在原住所地居住满两年音讯全无的，可以适用下落不明。必要时可以通过裁定决定是否公告送达，我国台湾地区规定法院的裁定准许就是适用公告送达必须具备的条件之一。三是明确“下落不明”的申请主体，在我国台湾地区，公告送达“必须法院已为相当之探索，仍不知应为送达之住所在何地者，始得为之。不得仅以他造当事人主观的谓其不知而隧行公示送达。至应为送达之处所是否不明，应由申请公示送达之当事人负举证责任，法院亦得依职权调查之”我国台湾地区“由申请公告送达的当事人对受送达人下落不明的事实负证明责任，并由法院作适当调查以核对相关情况的做法”值得我们借鉴。此外规范下落不明公告送达中原告的责任追究，对于故意虚构事实，隐瞒真相，谎称对方下落不明或故意提供虚假证明材料，情节严重的，可依据民事诉讼法进行制裁，对于企图通过公告送达，侵占他人财产数额较大的行为，涉嫌构成刑事犯罪的，应移交公安机关处理。四是规范法院送达程序，要慎重使用公告送达，加大对当事人申请公告送达的审查制度，确定相关责任追究制度。对于故意或重大过失造成公告送达错误的，可比照错案责任追究机制认定审判人员的责任。

　　2、多种送达方式配合使用，应坚持以其它送达方式尤其是直接送达为主，以公告送达为例外情形。在选择适用何种公告方式时, 应当考虑被公告人可能知晓的地域范围。以被公告人可能的居住地、活动范围地选择公告的方式和公告的范围。要在穷尽一切其它方式确实无法送达时才可以采用公告送达，即采用公告送达必须有采用其它方式不能送达的证据，避免直接采用。根据《民事诉讼法》的规定，人民法院送达的方式有六种：直接送达、留置送达、委托送达、邮寄送达、转交送达、公告送达。这六种方式相互并存，应相互配合适用。随着科学技术的发展，公告送达的方式也不应该再局限于在法院公告栏内张贴公告、或者在报纸上刊登公告。例如通过电子邮件送达，在互联网上发布公告就会比在法院公告栏内张贴公告更具信息传递功能，并非常方便、容易管理。2002年，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国海事诉讼特别程序法〉若干问题的解释》第55条指出：“其他适当方式包括传真、电子邮件(包括受送达人的专门网址)等送达方式。通过以上方式送达的，应确认受送达人确已收悉。”2003年，最高人民法院《关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第六条规定：“原告起诉后，人民法院可以采取捎口信、电话、传真、电子邮件等简便方式随时传唤双方当事人、证人。”因此，民事诉讼法立法应当适应新形势的需要，赋予各种新型送达方式以合法地位。

　　3、公告送达应该在卷中载明原因和经过。我国《民事诉讼法》第84条规定公告送达应当在案卷中记明原因或经过。但是在实际办案过程中很好有法官将原因和经过记载到卷中之中。究其原因，主要在于绝大部分以公告送达的案件最终是以缺席判决的方式审结，公告送达的受送达人不参与诉讼，自然就不会查阅案卷。公告送达卷宗中必须详细记载适用公告程序的原因、查找认证的过程、公告的方式和过程等, 以确定推定过程符合法律规定及推定事实能够成立, 保证宣判权行使的公正性。

　　4、严格区分被告下落不明和被告不明确，被告不明确不宜采取公告送达，应裁定不予受理。被告不明确不同于被告下落不明。被告明确是《民事诉讼法》规定受理案件的必备要素。原告起诉时如果不能提供被告准确地址，经过查证仍无法确定，导致法律文书不能送达。此类问题通常依据民诉法第108条之规定处理，原告的起诉不符合法定条件，在立案时发现的应当裁定不予受理，在立案后发现的应当裁定驳回起诉。这样既合理地保护了当事人的权益，也缓解了法院工作的被动局面。